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原標題：小微企業急需錢 村鎮銀行當天就能放款
大石橋隆豐村鎮銀行積極支持中小微企業轉型，經常到當地企業瞭解生產和銷售情況，採用保証、抵質押和聯保等形式為中小微企業貸款，隨用隨貸。 □侯茗皓 攝
提要
影響中小微企業融資難的因素是多方面的，其中，小微金融機構欠發達是中小微企業融資難的一個重要原因。
我們註意到，遼寧省的村鎮銀行，這些與“三農”和中小微企業最親近的銀行，發揮瞭決策鏈條短、服務半徑小、經營機制靈活的優勢，接地氣、惠民生。
我們還註意到，遼寧省的村鎮銀行在控制貸款風險的基礎上，降低門檻，不斷創新產品和服務，簡化貸款手續，實行差別化定價，有效地緩解瞭中小微企業融資難問題。
請看本報調查——
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在沈陽市於洪區翟傢鎮翟傢村，有一個專門生產紙箱制品的民營企業——沈陽市隆利包裝制品有限公司，員工200多人大部分來自當地，企業規模不大，但年銷售額已達2億元。
“能發展到今天的規模，主要得益於3年前我們購買瞭一臺德國彩印膠印生產設備。”公司總經理鄒崢智說，公司從2006年成立以來，一直沒有貸款，但為瞭承接更大的客戶，擴大業務量，公司2014年購買瞭一臺進口設備，價值1000多萬元。當時手頭資金不足，需要貸款，就想到瞭距離最近的於洪永安村鎮銀行。當年4月，以設備和應收賬款作為抵押，隆利包裝公司從永安村鎮銀行貸瞭300萬元，10天左右款就到位瞭。
到村鎮銀行貸款，鄒崢智最大的感受是放款速度快，流程簡單。
永安村鎮銀行客戶經理郭瀟告訴記者，隆利包裝公司的一般賬戶在永安村鎮銀行總行營業部，銀行根據其流動資金、經營業績等實際情況，通過設備和應收款這種動產組合的方式為企業提供瞭貸款，既靈活簡便，又適合企業實際情況。
據省金融辦介紹，我省村鎮銀行已發展到64傢。隨著去年本溪市桓仁滿族自治縣、錦州凌海市兩傢村鎮銀行獲批開業，目前已實現全省（不含長海縣）縣域地區全覆蓋，覆蓋率在全國居於領先位置。
我們賣的是燃氣，沒有抵押物，給不給貸款 你們盈利能力好，回款快，先貸480萬元
為中小微企業“量身定制”貸款 一戶一策
台中廢棄物清理簽證 和隆利包裝公司一樣，沈陽市於洪區德盛源燃氣有限公司也從永安村鎮銀行貸款，但這傢公司沒有抵押物。
“我們賣的是燃氣，而且先期需要投入鋪設管道、改造鍋爐等費用，沒有可抵押的東西，但公司回款快，能很快還清貸款。”公司副總經理谷孝春說。
台中工廠環工技師簽證 根據德盛源燃氣公司的財務流水和實際經營情況，永安村鎮銀行在充分調研後，針對其盈利能力好，回款比較快的經營特點，為企業“量身定制”進行瞭貸款，第一筆貸款480萬元，一年期限內還清後，來年可再貸。
永安村鎮銀行總行營業部總經理張毅說，我們對小企業的貸款基本上是一戶一策。
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“從村鎮銀行貸款方便、靈活，如果是大銀行，從貸前調查到最後批下來，至少要小半年，但我們企業用款急，等不瞭那麼久。”谷孝春說，通過永安村鎮銀行貸的款項，半個月之內就下來瞭，而且通過擔保公司沒用抵押，解決瞭企業發展中的資金難題。
村鎮銀行的特點是決策鏈條短，貸款靈活、方便，能為小企業“量身定制”，服務上更有針對性。張毅所在的營業部已為180多戶小企業貸款2.6億元。去年推出的“用信卡”業務，企業可在授信期內循環使用貸款，隨借隨還，有效降低瞭融資成本。
除瞭總行營業部，永安村鎮銀行還有6個營業部和1個分理處，8個營業網點遍佈整個於洪區，今年已為130多戶小微企業貸款5000多萬元。
永安村鎮銀行副行長李傳偉說，作為支農支小的有效補充，村鎮銀行能為那些有資金缺口卻沒有抵押物的小企業提供貸款服務，方式靈活，服務簡便。永安村鎮銀行從2012年成立至今，已為1000多傢小企業貸款20多億元。
記者在調查中發現，村鎮銀行能充分發揮小法人銀行的優勢，打破常規，主動作為，創新服務。營口大石橋市隆豐村鎮銀行為支持“雙創”產業發展，採用保証、抵質押和聯保等形式為中小微企業貸款，隨用隨貸，利率優惠，靈活還款。為支持個人創業，他們還推出瞭農民工返鄉創業貸款、大學生創業貸款及巾幗創業貸款。截至今年7月末，累計為525戶小微企業發放貸款65億元。
省政府金融辦介紹，我省不斷加快發展村鎮銀行等小型金融機構，設計更加靈活的金融產品，開展差異化經營，有效補充和改善商業銀行、農信社的傳統金融服務，增加瞭金融供給，提高瞭服務水平。
鹼地柿子、北窯葡萄都是特色農產品 可企業手頭沒有建大棚的錢
信用村建設+惠農信貸進村入戶 春貸秋還
地處盤錦市大窪區的恆豐村鎮銀行因為有地緣優勢，在支農支小上更顯特色。他們根據當地農業特色，整體推進“信用村建設+惠農信貸進村入戶”的工作模式，實現瞭信貸產品與信用村屯建設的良性互動。
柏鑫水稻傢庭農場成立七八年瞭，如今已擁有自己的廠房和大型農機具。農場負責人告訴記者，恆豐村鎮銀行的資金扶持力度很大。
傢庭農場作為新型農業經營主體，在先期經營時對資金需求大，柏鑫成立之初，用於申貸的資產隻有從農民手裡流轉的66公頃地和一兩臺水稻插秧機、收割機。針對這種情況，恆豐村鎮銀行按照村委會推薦擔保、企業流轉土地和農機具協議抵押的方式，對其投放貸款120萬元。
幾年來，恆豐村鎮銀行連續給柏鑫貸款，春天放款，秋天還款，企業從未拖欠一分錢本息。
恆豐村鎮銀行董事長荊曉輝說，如果按照銀行的辦貸條件，這種類型的小企業是貸不到款的。他們推出的以協議抵押方式進行信用放款，破除瞭以往貸款需要房產、土地、辦理他項權利証書等條條框框。
盤錦通航現代農業公司的鹼地柿子很有名氣，70棟大棚，年銷售收入500萬元。2015年，企業建大棚需要資金，在向銀行申貸時，並沒有完善的申貸條件，但作為本地區特色農業項目，鹼地柿子銷售形勢喜人，後續回款不是問題。恆豐村鎮銀行根據企業的信用狀況，採用其他企業擔保+資產協議抵押的方式，向該企業投放信貸資金兩筆，共計220萬元。
記者瞭解到，除鹼地柿子以外，大窪區的北窯葡萄、鑫葉種苗等特色農業項目都在恆豐村鎮銀行的信貸資金扶持下得以發展。
為擴大服務網點，恆豐村鎮銀行成立瞭16人的小微企業客戶經理隊伍，全行按照地域成立瞭4個信貸服務中心，這些信貸服務中心是最能貼近居民百姓的一類信貸服務機構。目前，該行存量貸款戶數3235戶，其中小額農戶貸款2667戶，佔比83%。自2010年成立以來，他們已累計投放信貸資金62.8億元，支持1.68萬戶農戶和小微企業生產，成為當地葦農、蟹農等農戶最便捷的融資渠道。
省政府金融辦介紹，我省不斷加強對省內金融機構的政策督導，在靈活支農上，各村鎮銀行各顯特色，豐富瞭縣域和農村地區金融體系，對於促進縣域經濟發展，支持中小企業和“三農”發展具有重要作用。
在世界第一大葦田養魚蝦蟹“葦海寶”貸款，當天就放款
優質小微企業
可享利率下浮的優惠政策
一筆一率
“我們在深耕農村、紮根小微企業方面不斷出新，推出的‘葦海寶’‘富農貸’‘助企貸’等信貸金融產品，運行效果一直較好。”荊曉輝說。
大窪區擁有世界第一大蘆葦田，蘆葦用於造紙，葦塘可用於養殖魚、蝦、蟹。“葦海寶”以“銀行+公司+農戶”的方式，由盤錦兆海葦業有限責任公司提供擔保，解決農戶養殖資金不足問題，貸款手續簡便，審批時間短，當天就能放款。“葦海寶”推出6年來，累計投放1.6億元，惠及2800多戶，沒有出現一筆不良貸款，銀行、企業、政府、農戶多方受益。
恆豐村鎮銀行按照“總量做大、戶均做小”的思路開展信貸投放，形成瞭貸款戶數多、戶均貸款餘額小的工作局面，讓更多農戶和小微企業獲得信貸支持，已累計向大窪地區投放信貸資金62.9億元，支持瞭1萬多農戶，20多個傢庭農場和合作社，幫助600多戶小微企業進行生產和創業。
隆豐村鎮銀行借助深入村屯的網點，佈設ATM自助存取款機17臺和POS機31臺，以方便偏遠農村、社區百姓辦理農補、小額提現等金融業務。
隆豐村鎮銀行負責人告訴記者，今年，他們推出企業循環貸款業務、隆豐精英卡業務，加快推進農村小產權及農村土地承包經營權抵押貸款業務。放貸時，實行差別化定價，在綜合考慮貸款成本、風險等因素的情況下，確定貸款利率水平。對於企業類貸款，有擔保公司擔保的，貸款利率為9.6?﹔房屋土地抵押的貸款利率為9.0?﹔ 而普通擔保類貸款利率為10.8?。
恆豐村鎮銀行對貸款客戶按照抵押、擔保、信用等方式劃分不同的類別，實施不同的利率定價，對下崗失業人員和婦女創業人員等困難群體，實行最低貸款利率。他們還推出“一筆一率”的貸款利率優惠政策，對優質小微企業給予利率下浮0.3至0.6個百分點，不收取任何手續費。截至今年7月末，他們已讓利小微企業近170萬元。
省政府金融辦介紹，我省不斷營造良好的中小微企業發展環境，除村鎮銀行之外，我省還積極推進民營銀行、金融租賃公司等機構的設立。同時，鼓勵設立小微特色銀行分支機構，發展融資擔保和小額貸款公司。
詞條
村鎮銀行
環保簽證 經批準，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。
定位
滿足農戶的小額貸款需求
服務當地中小企業
特點
可以設計更加靈活的產品
開展差異化經營
豐富縣域地區金融業務種類
改善金融服務水平
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