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這是繼廈門、廣東等之後，又一份地方網貸監管細則。相比前者，《意見稿》在業內引起瞭更廣泛的關註。業內人士表示，《意見稿》中關於屬地銀行存管的規定對行業影響較大。
平臺應接入當地征信系統
《意見稿》指出，網絡借貸信息中介機構取得備案登記後，應當在6個月內向通信部門申請業務資質，做好銀行存管，並向上海市金融辦書面報備。同時，網貸平臺應建立客戶適當性管理制度，要對出借人進行相關風險審查，如對出借人年齡、財務狀況、投資經驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估和風險評估不合格的出借人提供交易服務。
在風險管理與客戶保護方面，《意見稿》強調：“網貸平臺應接入本市網絡金融征信系統(接入時間應當在取得備案登記後3個月內，條件成熟時應當及時接入金融信用信息基礎數據庫)，並依法提供、查詢和使用有關信用信息。”《意見稿》還明確，上海市各區政府是轄內網絡借貸信息中介機構業務管理和風險處置的第一責任人，在市聯席會議統一領導下，接受市金融辦、上海銀監局等相關部門的業務指導，具體承擔對註冊在本轄區的網絡借貸信息中介機構的日常監管、風險處置等相關工作。
此外，《意見稿》第三十三條規定，網貸中介機構通過虛假、欺騙手段取得備案登記，或者拒不落實有關監管工作要求，嚴重違反有關法律法規及行業監管規定benz安裝汽車音響的，將依法註銷其備案登記。
屬地銀行存管引熱議
按照《意見稿》的規定，網絡借貸信息中介機構取得備案登記後，應當在6個月內選擇在本市設有經營實體且符合相關條件的商業銀行進行客戶資金存管。也就是說，如果這項規定正式施行，上海的P2P平臺需要尋找在上海有網點的銀行進行資金存管。
據網貸之傢研究中心不完全統計，截至2017年5月31日，共有61傢上海網貸平臺與銀行簽訂直接存管協議，其中完成直接存管系統對接並上線的平臺有21傢。在與上海平臺簽訂直接存管協議的銀行中，江西銀行與12傢上海平臺簽訂協議，位居榜首;其次是新網銀行，簽約8傢;徽商銀行和廣東華興銀行並列第三，分別有5傢;其餘銀行分別簽約1-4傢。然而，江benz汽車音響主機西銀行、新網銀行、徽商銀行、廣東華興銀行並沒有在上海設立網點。
“這一要求可能將對這些平臺特別是已完成上線的平臺產生影響。由於《意見稿》要求備案之後6個月內完成，如果在備案前完成瞭存管上線，是否也要按照這條規定來執行，《意見稿》並未寫明，後續需要進一步明確。”網貸之傢研究員王海梅說。
穿透式監管防控風險
目前，北benz汽車主機音響京、廣東、上海的網貸監管細則均已問世。整體來看，這些一線城市將從嚴推進穿透式監管。
網貸之傢研究中心總監於百程表示，整體來看，上海版的《意見稿》有四個特點：一是充分利用社會第三方的力量來監管，比如監管部門根據工作需要，可委托外部中介機構或聘請外部專業人員輔助開展部分專業性工作;區監管部門認為網貸平臺初步符合備案登記相關規定的，應當在指定的媒體(網站)上就有關事項向社會公示(公示期為1個月)，接受社會監督及投訴舉報等;二是對未取得備案登記的平臺如何處理做瞭明確規定，讓不積極整改、企圖渾水摸魚的平臺無處容身，這將加快平臺整改和優勝劣汰的進程;三是客戶的適當性管理，既包括借款人也包括出借人;四是用數據手段解決行業風險管理問題，並明確瞭時間。
你我貸創始人嚴定貴認為，《意見稿》包含四大務實舉措：借款人信息審核、平臺信息接入金融信用基礎數據庫、電子存證成備案必備材料、建立嚴格報送機制。這些舉措分別對應：出借人和借款人雙向準入政策、打破數據孤島的行業趨勢、提供第三方存證的法律依據、周期性行業運營風險管控的監管升級。“上海版細則與監管層小額普惠、服務實體、避免系統風險一脈相承，並繼續落實穿透式監管。”嚴定貴說。 (周重耳)
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